保险龙头科技进化论太保的六年

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如果从年中国首家互联网保险公司——众安在线的成立算起，保险科技在我国的发展已走进第十个年头。十年以来，在政策指引、技术发展和金融机构数字化转型的大背景下，科技赋能保险业高质量发展转型已成为行业共识。大数据、云计算、人工智能、物联网、区块链等新兴技术深入渗透到保险生态的各个价值链，正在重塑传统保险发展模式，推动业态优化、渠道变革、场景创造、体验提升，促使行业整体数字化转型。当前中国保险科技正处于第二波发展浪潮的上升期，保险科技的应用能力日益提升、应用场景不断丰富。科技转型已成为保险公司战略发展的重要内容之一，未来有望成为驱动保险行业变革的核心力量。同时，保险生态圈的参与主体类型日益多样化，跨行业、跨领域、跨渠道的合作有望促进保险领域新产品、新业态、新模式的创新和探索。自ChatGPT横空出世以来，沉寂良久的人工智能市场似乎有了万物回春的迹象。在保险领域，AIGC和大模型已成为备受瞩目的技术，前者高度的自然语言识别和写作能力可以为保险产品设计、营销、运营和客服提供深度赋能，而大模型为解决更复杂的专业问题打开了新的突破口。一直以来，中国太保高度重视科技在公司发展中的支撑、驱动和引领作用，在公司“转型2.0”战略中，“科技赋能”被列为三大支柱之一。年，太保制定了新一代信息技术规划ITDP2.0（-），明确提出太保科技条线两大定位，即“成为业务高质量发展的赋能者、成为行业新技术应用的先行者”。在头部保险公司中，中国太保在新技术的探索应用上相对更加积极。早在年，太保就开始持续投入“大数据”等前沿技术，年正式启动“数字太保”战略，并发布业内首款人工智能保险顾问“阿尔法保险”。公司积极探索“管、研、用”分离的科技治理架构，年以来先后设立集团数智研究院，成立太保科技公司，开展前沿技术预研和新技术应用创新孵化。在生态建设上，公司大力推动金融应用系统适配及改造，与国内信创厂商联合攻关，搭建去IOE生态。年启动“数字太保”战略，揭开转型序幕。年9月发布业内首款人工智能保险顾问“阿尔法保险”。年8月上线基于语音交互和AI技术的智能服务机器人“灵犀一号”，医院。年成立太保数智研究院，旗下AI团队致力于提高集团整体人工智能水平，先后斩获NLPCCIDEA研究院语言知识模型问答竞赛冠军、CCKS知识增强视频语义理解竞赛冠军，位居KG-CLUE大规模中文知识图谱问答权威评测排行榜第一。年发布“物联智保”AI产品，将风险信息转为数字信号，推动动态敏捷风控与转型赋能。年2月太保科技获批成立。年7月发布数字员工、黑灯工厂、决策中枢等三款创新科技成果01契机：AI的突破伴随着ChatGPT的破圈，全球的注意力都似乎集中到了AIGC和大模型“风口”之上。保险行业因为具备AI大模型落地的商业化场景和基础，以及依托数据的行业壁垒，成为垂直领域AI大模型落地的主要方向之一。中国太保在年年度报告中提出，将基于大数据基础和技术全面加快经营管理的数字化转型步伐，尤其加大ChatGPT等人工智能前沿创新应用落地。在年世界人工智能大会上，中国太保各成员公司集中发布数字员工、黑灯工厂、决策中枢等三款创新科技成果。“数字员工”是太保科技联合数智研究院基于大模型建设应用探索的科技产品，也是业内少数正式进入应用的大数据方向的科技产品。基于大模型的人机协作终端“数字员工”，能够通过任务指令识别作业意图，具备自主规划和任务执行能力。目前，该终端已在中国太保审计中心进行能力试点，构建了审计检查、公文质检等多名审计数字员工。太保产险发布了“RPA黑灯工厂”，是于年起正式运行的流程自动化集约运营平台。黑灯工厂（SmartFactory），即智慧工厂，太保产险将RPA（机器人流程自动化）机器人模仿人类作业行为且24小时无休，集中部署、集中运行，集中管理，替代产险部分标准化、流程化的工作，由于其无人值守、替代人工操作的特性，在公司内部俗称“黑灯工厂”。依靠超自动化技术（流程挖掘、RPA和AI）的融合，黑灯工厂2.0为整个自动化生态系统的运营提供全方位支持。目前，“RPA黑灯工厂”上海总厂的个机器人可同时运营多个RPA产品，其中活跃产品个，几乎覆盖产险所有业务条线，成为赋能一线、解决“微场景”作业痛点的利器，并已推出“影像升级”“车险估损单预录入”“增值税智能抵扣”“人伤无影像质检”“机器人自动录入保单”等产品。图1：中国太保黑灯工厂2.0资料来源：知乎太保寿险发布了“智能决策中枢”，旨在探索数智能化的未来业务新形式，以人为本进行智能决策赋能，着力提升太保客户的服务体验、销售转化业绩和内勤作业效能。太保寿险的数智应用负责人、太保数智研究院大数据首席专家孙谷飞认为，数智化的技术底座是一系列的技术组合，单一技术和能力很难解决所有实际的业务痛点和问题。因此，数智化的变革，需要一个可以融合多项复杂技术的决策中枢，打通各类模型包括AIGC大模型到业务生产应用的最后一公里。基于这个理念的数智化决策中枢——太保寿险决策中枢1.0，根据场景对数智化能力做融合编排，同时支持持续的反馈学习，可支撑精准营销、数据运营、智能助理、智能风控等数智应用。据悉，决策中枢1.0推出迄今，已经支持客户经营决策等多个数智化场景，通过平台化的实施，太保寿险整体决策模型的资产化率达到50%，平均决策时间在50毫秒，极大的提高了决策效率。太保寿险积极拓宽多元渠道布局，优化产品服务支持体系，建设科技赋能平台，实现银保渠道业务高速发展。年，银保渠道实现保险业务收入.78亿元，同比大幅增长.7%，其中新保收入.09亿元，同比大幅增长.0%。中国太保所研发的以上科技产品，在科技分类上主要集中在移动技术、大数据、人工智能、云计算、机器人流程自动化等通用型技术和物联网、车联网等专用型技术上；在保险价值链各环节应用上，覆盖了产品设计、产品定价、销售渠道、核保理赔、客户服务、财务核算、风险管理、人力资源等方向。表1：中国太保AI相关研发的技术分类和价值链应用√：数字员工；√：RPA黑灯工厂；√：智能决策中枢02蝶变：破解自动化测试过去三年，中国太保科技规划ITDP2.0主要集中在治理管控、自主研发、平台协同、数据服务及创新发展5大能力的建设，成绩可圈可点。以前，中国太保软件自动化测试主要依赖国外商业软件。由于金融保险软件系统质量要求高、流程严谨、业务逻辑复杂，大规模回归测试、压力测试必须使用自动化工具才能完成，国内没有替代产品，国外供应商凭借此类产品的垄断地位提出高额的技术服务费用。中国太保实现自主可控的数字化蝶变的关键一步，就是自主研发的“猫”系列自动化测试平台。该平台着力破解自动化测试对编程能力的要求和对页面元素结构分析的痛点，降低系统使用门槛太保于年成立自动化测试研发团队，经过数年技术攻关，已成为用户体验佳、软件质量优、安全稳定强、测试效率高的全新测试平台，并涵盖七大子平台。图2：中国太保自动化测试平台资料来源：中国太平洋保险

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