我国互联网保险产品的发展概况是什么互联网

1.互联网保险产品发展历程。任何事物都不是一蹴而就的，互联网保险行业虽然是一个年轻的行业，但在其短暂的二十多年发展过程中，互联网保险产品历经了三个发展阶段，分别为年-年的初创期，年-年的探索期，年-年的成长期。下面将对产品的各个发展阶段进行详细介绍。

（1）初创期。二十世纪九十年代末期，互联网开始进入万千家庭，标志着互联网时代的来临。而从年到年开始，也是我国互联网保险产品的初创期。年，第一家保险网站——中国保险信息网建成，成为我国最早的保险行业第三方网站。年11月28日,通过国际互联网促成的保单诞生于新华人寿保险公司，这是中国大陆第一份互联网保单。

同年，泰康人寿保险公司开通了“泰康在线”，实现了线上保单设计、投保、核保、交费到后续服务全过程的网络化。太平洋首个保险官方网站也同时成立。而后，由保险中介代理公司、代理人和从业人员建立的保险网站也不断涌现，一时间保险行业的线上平台纷纷建立。

这些网络销售平台上的互联网保险产品是我国第一批互联网保险产品，大多来源于传统保险产品，由传统保险公司或第三方中介代理公司简单地将传统保险产品置于网络销售，再辅以线上咨询、核保、理赔等服务。此时的互联网保险产品缺乏与互联网化需求的融合，创新力度不够，只是在传统保险产品的销售环节加入了互联网元素，这是互联网与保险业的简单叠加。

但此次阶段，互联网保险经历了第一波互联网泡沫，因此在此期间的互联网保险仅仅呈现萌芽状态，并未得到长足的发展。互联网市场化环境和技术条件均不够成熟，网购市场和网络支付工具都没有得到足够的开发，互联网保险产品的创新还未迎来发展的具备条件。

（2）探索期。在年至年期间，我国的互联网电子商务行业发生了翻天覆地的变化，网络支付工具和网上银行得到了普及，消费者习惯了网络购物，互联网保险产品得到了创新发展的机遇。这一时期，随着年淘宝网的保险频道正式上线，也标志着互联网保险在探索中不断前行。同时，一款基于互联网电子商务需求的保险产品——退货运费险也随之诞生。

退货运费险是互联网和保险融合创新的代表产品，不是传统保险置于网络销售，而是基于互联网化需求开发的创新型保险产品。不仅销售投保通过线上进行，理赔也可根据购物订单退货情况自动理赔，真正实现了保险全过程的网络化，是互联网保险创新的一次升级。随着互联网保险的发展，监管部门也开始对互联网保险业务进行监督管理，

年9月保监会正式下发《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法(试行)》，标志着中国互联网保险业务逐渐走向规范化、专业化。但由于此时互联网保险的交易体量还小，符合互联网思维的创新型保险产品开发还得不到足够的重视，互联网创新型产品类型还不够丰富，市场还处于探索阶段。

（3）成长期。年到年期间，我国的互联网电子商务行业不断发展成熟，保险业乘势也加快了业界自身的互联网发展态势。互联网保险创新型产品得到了更进一步的发展。此时的产品不仅仅基于互联网化需求简单进行开发，更是将互联网大数据技术应用到产品精算开发阶段，互联网和保险业的融合更加深入。

年，第一家真正意义上的纯互联网保险公司——众安在线财产保险有限公司正式成立，并推出了互联网信用保险“众乐宝”。这是一款基于互联网大数据开发的信用保险，融合了互联网电子商务的场景化需求，在投保过程中便可基于数据库将有不佳信用记录的买家自动排除，有效降低信用风险。

而随着发展，一些互联网保险产品的问题也开始暴露。个别保险公司开发的互联网保险产品仅仅为了噱头，推广和销售行为大打“擦边球”，触及到监管边界，违反保险的保障本质。

2.互联网保险产品的发展现状。我国互联网保险产品发展正在处于自身的成长期，研究当前有关互联网保险数据可知，这一时期的互联网保险产品呈现出了较为明确的几个特点。

（1）互联网保险产品市场。目前互联网保险正处于其蓬勃发展的成长期，我们可以从多方面数据观察，均可看出互联网保险产品市场的爆发式发展。首先，在规模保费的绝对数值方面，互联网保险的规模保费从年的32亿元规模增长到年的亿规模，

增长69倍之多。其次从行业贡献角度来看，互联网规模保费的占比也在持续不断地扩大当中。在年，互联网保险的保费收入仅占保险行业总收入的0.2%，几乎可以忽略不计。而在经过短短三年的超高速发展之后，年互联网规模保费占比便已达到了4.2%，为年的21倍。在此高基础之上，年的互联网规模保费占比达到了9.2%，比年翻了一番还多。

近十分之一的保费占比规模，使得互联网渠道成为了保费收入不容忽视的一部分。保费业务收入占保险行业整体业务收入的比值资料来源：根据中国保险行业协会发布的年度《互联网保险行业发展报告》和《年互联网人身保险市场运行情况分析报告》等报告整理的超高速增长率在扩大。

而保险行业年到年的保费收入增长率分别为11.2%、17.49%和20%，由此可以看出互联网保险的增速远超于保险行业整体的增长水平，发展态势可谓迅猛。

最后，从经营主体来看，参与互联网保险经营的保险公司数量也在不断增加，年互联网保险规模大幅增长初期，只有28家业内公司参与了互联网保险经营。之后以每年近20家的速度稳步上升，到了年，已达到了家保险公司参与互联网保险经营，对比年翻了5倍。

综合以上各个方面来看，如今的互联网保险确确实实是处于一个高速成长的阶段。而造成这种增长态势的原因也是多方面的。首先，近年来互联网金融热度也在不断攀升，作为金融方面的重要分支——保险自然也在互联网浪潮中受到不少

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