保险科技周报148家险企披露二季度偿付能

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零壹智库

作者

于盛麟编审

赵金龙

一、监管政策

1、银保监会修订保险公司偿付能力监管规则

8月6日，中国银保监会修订了《保险公司偿付能力监管规则——问题解答第1号：偿付能力监管等效框架协议过渡期内的香港地区再保险交易对手违约风险因子》。

这次修订明确，将过渡期内香港地区合格再保险机构分入内地直保公司业务时适用的再保险信用风险因子方案期限延长至年6月30日。修订的实施也有利于推动两地保险监管互信，加强市场效率和监管效能，有利于内地保险风险更好地进行全球范围分散，推动两地保险市场加强交流和共同发展。

同时，银保监会表示将继续与香港保监局开展偿付能力监管合作，不断加强跨区域风险防范，坚定不移地支持香港国际金融中心建设发展，维护香港经济金融长期稳定繁荣。（来源：金投网）

2、新能源汽车商业保险专属条款公开征求意见

8月4日，中国保险行业协会向公众征求关于《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款(版征求意见稿）》的意见。

从第三者责任保险和车上人员责任保险条款来看，《征求意见稿》规定的保险人赔偿责任与传统车险大致保持一致。不过，在相关条款中用括号特别标明了意外事故包含“起火燃烧”，此举或针对近年来新能源汽车此类事故频发的情况。

在免责条款中，《征求意见稿》明确因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的减值损失，自然磨损、电池衰减、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷，充电期间因外部电网故障导致被保险新能源汽车的损失等产生的损失和费用，保险人均不负责赔偿。

此外，本次《征求意见稿》还推出了多款附加险，其中包括附加外部电网故障损失险、附加自用充电桩损失保险、附加自用充电桩责任保险、附加智能辅助驾驶软件损失补偿险、附加火灾事故限额翻倍险、附加新能源汽车增值服务特约条款等。（来源：中国汽车质量网）

3、郑商所年“保险+期货”试点启动实施

8月4日，郑商所在认真总结“保险+期货”前期试点建设经验基础上，精心组织筹备了年试点工作。目前，试点建设准备工作已基本就绪，各试点项目陆续进入启动实施阶段。

据了解，年郑商所预计投入1.2亿元，在新疆、甘肃、广西等8个省(自治区)继续加大“保险+期货”试点支持力度。

郑商所相关负责人表示，下一步，郑商所将把“保险+期货”试点建设作为“我为群众办实事”的重要举措之一，通过持续提升项目管理的制度化、规范化、精细化程度，确保试点项目合规有序实施，增强参保农户的参与感、获得感、满意度，让“保险+期货”服务乡村产业发展的作用落在实处，在相关地区特色农业高质量发展中贡献更多期货力量。（来源：上海证券报）

4、银保监会：高标准农田建设项目商业保险总体上仍处于研究摸索阶段

8月3日，银保监会发布对政协十三届全国委员会第四次会议第号提案的答复。回复称，关于开展高标准农田建设项目商业保险的建议很有意义，但根据财政部门反馈，从试点情况看，该类险种总体上仍处于研究摸索阶段，有关风险责任、损失概率、损失程度、责任认定等方面的数据积累仍然有限，实践中操作经验相对不足，能否长期可持续发展尚存不确定性，在全国范围内推广的条件尚不成熟，难以依靠财政补贴解决所有问题，且需要考虑补贴加大道德风险的可能性。（来源：财联社）

二、行业观察

1、11家中国险企进财富世界强：新华重返，泰康上升最快

8月2日，年度《财富》世界强排行榜揭晓，有11家中国保险公司上榜，较年多了一家。原有的9家保险公司排名均有所上升，新华人寿重新进入榜单，华夏人寿跌出榜单，中国唯一一家国有独资专业再保险公司中国再保险也冲进世界强。

在此次的榜单上，有两张新的中国险企面孔，一家是新华人寿，另一家为中国再保险。其中，新华人寿是重新上榜。在年和年，新华人寿曾位列《财富》世界强的第位和位。但自年度起，新华人寿则跌出榜单。中国再保险此次则以第位进入榜单。去年排名已经下滑至位的华夏人寿，此次则跌出榜单。（来源：澎湃新闻）

2、银保监会通报近期人身保险产品问题

8月2日，中国银保监会人身险部发布关于近期人身保险产品问题的通报。

通报内容显示，产品核查发现的主要问题包括四个方面。一是产品设计问题，包括长险短做、责任免除约定的判定条件不合理等；二是产品条款表述问题，体现在条款与名称、精算报告不一致或表述不清，条款表述不严谨，条款表述易引起误解等；三是产品费率厘定问题，表现为产品费率厘定不合理；四是精算假设问题，主要为产品精算报告中的利润测试不全面。

此外，通报称，部分保险公司对短期健康保险业务有关监管规定理解不充分、执行不彻底，存在产品开发管理不规范等问题。

银保监会表示，下一步，将持续加大产品核查力度，常规核查与重点抽查相结合，并着力针对报备产品违反“负面清单”或历次问题通报中列明的不合理、不规范情形的，依法对公司采取监管措施或行政处罚，并严肃追究相关人员责任。同时，银保监会还将通过政策引导等多种形式，压实公司产品开发管理的主体责任，督促各公司切实提高产品开发管理能力，不断加大产品创新力度，进一步丰富产品供给。（来源：中国经济网）

3、家险企披露二季度偿付能力，5家风险评级不达标，53家亏损

截至8月6日，共有家非上市保险机构披露年二季度偿付能力信息。包含10家再保险公司、73家财产险公司和65家人身险公司。其中，安心财险等5家公司最近一期风险综合评级结果不达标，恒大人寿等53家公司上半年出现亏损。

73家财险公司中，最近一期风险综合评级结果为A的39家，评级结果为B的32家。还有2家公司评级结果不达标，分别是渤海财险评级结果为C，安心财险评级结果为D。从盈利情况来看，上半年45家公司盈利，28家公司亏损，但亏损幅度都较小，仅3家公司亏损超过1亿元。分别是北部湾财险亏损1.61亿元，渤海财险亏损1.55亿元，安盛天平亏损1.36亿元。

已披露的65家人身险公司中，最近一期风险综合评级结果为A的36家，评级结果为B的26家。还有3家公司评级结果不达标，分别是前海人寿、渤海人寿和合众人寿。从盈利情况来看，上半年43家公司盈利，22家公司亏损。其中，恒大人寿因二季度当季亏损11亿元，造成上半年累计亏损5.31亿元，成为亏损王。

再保险公司最近一期风险综合评级结果均达标，仅前海再保险为B，其余9家均为A。从盈利情况来看，上半年43家公司盈利，22家公司亏损。其中，恒大人寿因二季度当季亏损11亿元，造成上半年累计亏损5.31亿元，成为亏损王。（来源：国际金融报）

三、保险业数字化转型

1、多家险企推动乐城全球特药险全面升级，覆盖百种特定药品保障

为完善“医保+商保”多层次医疗保障体系，切实让优质医药资源惠及更多百姓，助力“健康中国”建设，8月2日，海南自贸港博鳌乐城全球特药险版正式上线。

乐城全球特药险由中国太平洋财产保险股份有限公司海南分公司、中国人寿财产保险股份有限公司海南省分公司、中国人民财产保险股份有限公司海南省分公司、太平人寿保险有限公司海南分公司、华安财产保险股份有限公司海南分公司承保，由鲲鹏保险经纪（北京）有限公司提供经纪服务，海南圆心惠保科技有限公司提供技术服务。

此外，通过官方指定投保平台“乐城先行区管理局发布”

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