太平洋金典人生,重疾最多赔5次,但要注意

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人的一生很长，有多次患重疾可能性，尤其年龄越大，目前，线下热销的国寿福、平安福都没有重疾多次赔的保障，太平洋人寿的产品——金典人生填补了这个需求，附加投保就有。这款产品表现好吗？一起来看下。一.基本保障金典人生：必选保障有：重疾、轻症、前症、特定重疾、身故。可选保障：重疾多次赔、被保人豁免、投保人豁免。1.重疾保种，赔1次，赔%保额；2.轻症保60种，赔5次，每次赔20%保额；市面上很多产品的轻症赔付比例都超过30%，这款低了些。3.前症保6种，赔1次，赔10%保额；但获赔过轻症或重症后，前症保障失效。前症是比轻症还轻的一种疾病状态，这个保障主要针对与癌变有关的疾病，想了解前症的，可以点开下面这篇文章了解。目前，市面上保障前症的重疾险屈指可数，去年，百年人寿的产品百惠保首创了这个保障，新版金典人生也跟着推出这个保障，算是一种突破，可惜，并不实用，相比百惠保（上面文章有详细介绍），金典人生保障的前症数量少，且都不常见。4.特定重疾额外赔保20种，赔1次，额外赔%保额；即赔2倍保额，保障更充足。成人重疾险有特定重疾额外赔的保障，国寿福盛典版A/B款是少有的典型产品，其中，国寿福盛典版B款保障最好，保15种特定重疾，额外赔50%，但限制70岁前赔。银保监会规定了重疾险有28种必保的重疾，国寿福盛典版B款的15种特疾，有11种属于必保的重疾，冠心病不是规定必保的重疾，但在中老年人群体中很高发，根据精算协会的重大疾病读本数据显示，为10大高发重疾之一，国寿福盛典版B款也保，从覆盖的高发病种数量来说，保障很实用。对比之下，金典人生的20种特疾里，只包含6种必保重疾（如图标红），以及冠心病，有一定实用性，但保的高发重疾数量少了一些，不过，金典人生有自己的独特优势。保障时间更长，能保终身；额外赔比例更高，赔%。5.身故保障保终身，如果没有发生过重疾理赔，身故之后，赔偿保额。6.重疾多次赔（可选）种重疾，分5组，多赔4次，间隔期天，每次赔%保额。有分组多次赔，保障好不好，得看疾病分组情况，如果最高发的6种重疾很分散，那么对被保人会很友好。可以看到，6种高发重疾分组还算分散，就是侵蚀性葡萄胎属于低发病率（大概占妊娠的0.5%）的女性疾病，与癌症放在同一组，对女性不太友好，但影响也不大。7.被保人豁免（可选）轻症豁免后期保费，合同继续有效；这个保障很实用，比如，小张给自己投保，如果得了轻症，除了能拿一笔赔偿，未交的保费不用交，之后查出其他规定的疾病，照常理赔。目前，其他重疾险几乎都自带。虽然这个要附加，但有了灵活选择的余地。从实用性来说，还是建议买上。值得一提的是，如果还附加了重疾多次赔，发生首次重疾，保费同样豁免，合同继续有效。8.投保人豁免（可选）投保人身故或全残，或患上合同规定的重疾和轻症，豁免后期保费，合同继续有效。二．更多条款细节1.不合理的隐形分组较多对赔付的疾病实施隐形分组在重疾险中很常见，因为同一疾病原因、同次医疗行为、同次意外伤害事故容易导致出现两种以上的疾病保险公司为了降低赔付概率，普遍都有这种规定。比如很多保险公司都会规定，在轻症中，仅赔付“单眼失明”、“角膜移植”、“轻度视力受损”三项中的一项。在热销的重疾险中，达尔文5号·焕新版的隐形分组相对比较合理，拿达尔文5号·焕新版来对比，金典人生把许多没有相关度或相关度不强的轻症都进行了隐形分组，情况比较突出，比如，“轻度癌症”和“原位癌”都是高发轻症，达尔文5号分开赔付，但金典人生仅理赔其中的一种。（以上是金典人生的部分条款展示）由于篇幅原因，就不一一展开来说，感兴趣的，可以找到两个产品保险条款里的“轻症定义”部分进行对比。2.没有中症赔付保障市面上很多大公司的产品，都有中症保障，重点在于赔付比例可以达到50%以上，远高于轻症比例，而金典一生缺了这项保障，实际降低了赔付金额。3.身故理赔保障保终身的情况下，得重疾或身故，保险公司一定会赔一笔，但这推高了保费。需要提醒，如果重疾先赔了，身故就不会再赔。如果想%保身故，不如重疾险、寿险分开买，这样患者得了大病，既有钱治病和弥补家庭损失，万一治不好离世，还能给家庭留下一笔钱。4.缴费期选择短很多产品，都有最长30年的缴费期，金典人生最长只有19年，不够好，一方面杠杆不够高，另一方面增大了缴费压力。三．价格价格是否合算呢？比比就知道30岁买，50万保额，保终身，附加被保人豁免，男性保费，女性保费，价格优势并不明显，而且还缺了中症保障，如果选上重疾多次赔保障，男性保费，女性保费，直接飙升到2万，价格偏贵。如果有这个预算，完全可以考虑配置保障更完善的产品，重疾险首要考虑的是保额，也可以把保额买得更高。四.保险公司介绍太平洋人寿，为太平洋保险集团旗下子公司，与平安、人寿一起在国内保费排名前几位，大品牌，知名度高，全国各地有都有分支机构。五.大白小结金典一生，是一款保终身的重疾单次赔产品，有一些自己的亮点，包括前症保障、特疾额外赔、重疾多次赔（可选），但不足也很明显，比如轻症赔付低、缺中症保障、保费偏高、缴费期短。如果追求高性价比的产品，建议再考虑其他同类产品，比如横向测评图中出现的达尔文5号·焕新版、阿波罗1号。

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