平安盛世福优悦版重疾险多种重疾加
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今天我们要点评的是平安新推出的重疾险—盛世福（优悦版）。
这款产品的特色是，加额理赔的情况特别多。
但它的价格比刚刚下架的平安福21还便宜，可谓是加量还减价。
事不宜迟，我们马上看看它的产品属性。
盛世福（优悦版）由中国平安人寿保险股份有限公司承保，通过代理人在线下销售。
这是一款标准重疾险，重疾赔1次，同时带轻中症保障。
还可附加重疾多次赔付与癌症二次赔付，进一步增强保障。
18岁以下少年儿童买少儿版，18岁以上买成人版。
产品保终身，保单积存的现金价值越老越多，是储蓄型保险。
产品属性就介绍到此，马上看看具体都有哪些保障。
01.保什么？
产品保障内容比较多，尤其是重疾部分有点复杂。
总计种疾病，最多可赔9次。
如果加上重疾多次赔付和癌症二次赔付，理论上终生最多可赔16次。
产品等待期90天，因非意外出险，保险公司退还保费，保单终结。
意外不受等待期限制。
产品内容较多，我们把它分为重疾、轻中症和身故三大项，逐一解读。
1.1重疾
这款盛世福（优悦版）的重疾部分，是产品的重中之重，因为它有多种加额理赔的功能。
基础是重疾赔1次，属于市场主流。
其中有8种高费用特定疾病，均属于重疾，可与重疾合并理赔保额的%。
这8种高费用特定疾病，均不属于罕见病，有一定实用价值。
产品有一个可选项—重大疾病特别保险金，就是在交费期内得重疾，还可获得额外50%的理赔。
换句话说，如果在交费期内得了8种高费用特定疾病，最高能拿到2倍保额的理赔。
买30万赔60万，买50万就赔万。
我们建议大家都把这个选项带上，有两个理由。
首先，我们通常都是分20年左右交费。
这20年往往是人生责任最重的时期，房贷还没在还，孩子也没独立，因此特别需要高保额。
其次，这个可选项很便宜，在后面分析保费的环节我们有详细对比。
少儿版针对15种少年儿童高发的重疾，也增强了保护力度。
15种少儿重疾，其中有14种不与种基础重疾重叠，可额外赔1次。
换句话说，少儿版最多可赔2次重疾。
但必须是先赔少儿重疾，否则基础重疾先赔的话，保单马上终结，实际就只能赔1次。
成人版有的重疾加额赔付，少儿版同样都有。
除此之外，少儿版为白血病设置了双倍理赔，加上交费期内重疾多赔50%的可选项，白血病最多可赔保额的%！
儿童白血病早已不是绝症，且治愈率相当高，只是费用高昂。
如果没有足额的保险，就只能有房卖房，没房借钱。
因此，无论对于成人还是少儿，这款盛世福（优悦版）的重疾保护都是相当给力的。
1.2轻中症
相对于做工扎实的重疾部分，它的轻中症就做得很一般。
40种轻中症赔保额的20%，比较低。
所幸能赔6次，还不算太坏。
中症刚好与轻症相反，赔付比例不低，有50%。
可惜只赔1次，有点小气。
除此以外，没有带轻中症免保费功能，需要额外加钱购买，也是槽点之一。
轻中症无论赔多少次，都不会影响重疾和身故理赔，也不损害现金价值。
朋友们一定要定期体检，及早发现问题，用轻中症先赔，别发展成重疾。
这样既可享受多几次理赔，又能保住重疾保额和现金价值，把自己利益最大化。
1.3身故
被保人18岁以前身故，返还全部保费。
18岁以后身故赔保额，这是常规操作，没啥可说。
一直没理赔重疾的话，现金价值累积生息，老了可退保做养老金。
持有至终身，保险金额可留给子孙后代。
1.4内容小结
这款盛世福（优悦版）重疾部分很出色，但轻中症一般。
有点头重脚轻，可能也考虑到成本问题。
如果买少儿版，记住要加上投保人免保费功能。
万一大人不幸身故，或者因重疾长时间无法工作，也不用担心孩子的保费。
保障内容是不错的，那承保的保险公司又怎样呢？
02.谁承保？
说起平安，相信没人不知道。
买保险就是买平安——这句经典的广告语一语双关，让人过目不忘。
平安保险年在深圳成立，时至今日，已是我国乃至世界最大的金融集团。
年平安保险集团（.HK，.SH）位居《财富》世界强第21位，比工商银行还高3位！
平安旗下不仅有保险，还有银行、证券、资产管理公司、信托公司、小贷公司等，几乎无所不包。
平安人寿是集团的人寿保险子公司，也是平安这顶皇冠上的明珠。
上图是平安人寿的一些核心经营指标，透过这些数字，我们可以客观地评估一家保险公司。
国内保险公司受银保监严格监管，并每年对外公布经营状况。我们的数据便来自于此。
2.1规模
年保费收入亿，相当于整个保险业的十分之一，仅位于老大哥中国人寿后面排第2。
注册资本亿，同样是资本实力最雄厚的保险公司。
现时平安有3个网点，遍布全国个城市，总有一家在你身边。
反正就一个字，大！
2.2偿付能力
偿付能力即赔钱的能力，是一家保险公司最核心的经营指标。
银保监每季度评估保险公司的偿付能力，相当于定期强制体检。如果保险公司体检不及格，银保监就会马上督促甚至强制整顿，保护消费者的利益。
偿付能力主要看核心偿付能力比率和风险综合评级2个指标。
平安人寿的核心偿付能力比率是%，在业内算较好水平。
风险综合评级是A，代表违约风险小，同样是最高评级。
毫无疑问，平安人寿的偿付能力很出色。
2.3服务水平
相比规模和偿付能力，平安的服务水平一般。
平安主要问题是投诉比较多，虽然业务量大，但按此摊分下来的投诉指标也不行。
首先是销售投诉量，每10万张保单有0.2件投诉，这个水平属中等。
但理赔投诉有点多，每10万张保单就有1.7件，需要留意。
最后是退保金占保费收入的比例，平安人寿是7.7%，同样是中等偏高，不太理想。
综合上述3个指标，我们认为平安人寿不是一家服务出色的公司。
2.4公司印象
平安人寿给我们的印象，是一家规模巨大，资本实力雄厚，但服务水平一般的保险公司。
许多人买平安，主要是因为它资本实力雄厚，不担心会倒闭。
保费规模大，说明做业务很进取，但也带来一些负面影响。
理赔投诉和退保金较多，就是明证。
因此，对平安产品感兴趣的朋友，自己务必要多做功课，避免日后成为众多理赔投诉中的一例。
下面瞧瞧大家最关心的保费。
03.贵不贵？
今年许多大公司的重疾险都在降价，先是太平洋和友邦，现在平安也加入此列。
年初推出的平安福21，已经比上一代降价不少。
我们看到此番推出的盛世福（优悦版），在平安福21的基础上，价格再度下探。
比如0岁的女孩，在不增加任何选项的情况下，买30万保额都几乎要跌破元。
即便加上重疾增额赔付50%，每年也仅仅多了元。
如果与少儿平安福21相比，0岁女孩买30万是元，便宜了整整元，20年下来就差不多少交1万元！
与同行相比，盛世福（优悦版）的价格水平，在一众传统大品牌里面已不算贵。
相对于几款网红重疾险，价差已经缩减不少，大家可以充分对比。
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