从保险业品牌价值排名中,我们读出了哪些近
英国品牌咨询公司BrandFinance日前发布了“全球最具价值大保险品牌”排行榜(BrandFinanceInsurance),前三名依旧是中国平安、安联和中国人寿。值得一提的是,在上榜前十品牌中,中国占据半壁江山。BrandFinance是全球领先的独立品牌价值和战略咨询公司,每年会对全球数千个知名品牌进行评估,其年度“全球最具价值品牌强”及“全球最具价值保险品牌强”,是全球唯一被国际标准委员会ISO认证的榜单,在国际上具高度权威性。此次上榜的个保险品牌总价值为亿美元。其中,中国(大陆、香港和台湾)12个品牌上榜,价值亿美元,占比32.7%,排名第一,远超第二名美国的20.1%;德国排名第三,占比8.4%。中国可以说是全球最有价值保险品牌榜中最具竞争力的地区,并且体现出明显的头部效应。据榜单显示,中国平安保险(增长20%,达到亿美元);中国人寿保险(下跌10%,至亿美元);友邦保险(增长17%,达到亿美元);中国太平洋保险(增长31%,至亿美元)和中国人民保险(增长20%,至亿美元)。这五家品牌总价值占入榜中国保险品牌总价值的80%以上。值得一提的是,今年是中国平安第四次蝉联该榜榜首,遥遥领先于另外11个来自大中华区的保险品牌。但眼前的成绩并不意味着从此一路坦途。根据BrandFinance的最新报告显示,由于COVID-19新冠肺炎疫情大流行,全球前名最有价值的保险品牌可能损失高达1,亿美元的品牌价值。BrandFinance的COVID-19新冠肺炎疫情分析表明,保险业是全球受疫情影响最严重的行业之一,可能会面临20%的品牌价值损失。似曾相识的一幕,发生在年非典疫情后。年传统线下渠道个人寿险新单量出现全行业性的大幅下滑,年后寿险、健康险、意外险增速也开始明显放缓。但保险业的长期成长逻辑并没有变,支撑保费增长的国民经济增长、人均可支配收入增长等基本因素,推动年保费规模相比年增长了14倍,保险密度增长了10倍,保险深度增长超过50%。从中观视角,这可以总结为危中有机,每一次外部冲击都是对行业格局再造的过程,但微观上看,保险企业在应对挑战的具体实现路径上,当前面对的问题远比年非典时更加复杂多变。麦肯锡日前发布的报告认为,互联网和移动技术已经深刻改变了人们的工作生活方式,疫情之后保险业会有三大变化:1、客户行为加速线上化。以往寿险产品的认知是基于信任的,有温度的,以面对面沟通为主。但无接触的云端远程方式,因为疫情加速普及,未来客户行为的线上化迁徙加速。能否提供线上化服务成为保险公司能否及时应对挑战的试金石。2、产品形态更具创新性。新冠疫情推动寿险和企业财产险在创新颠覆曲线上迅速攀升。3、运营模式全面数字化。早晚两会的出勤率等传统考核指标,将被线上展业等更具数字化的标准取代,远程坐席取代人员密集的电话中心等,保险公司进一步提升自动化与自助化服务能力。结合麦肯锡报告再读全球最具价值大保险品牌榜,我们可以读出些不一样的结论——中国品牌整体霸屏的总量表现下,依然存在行业内部格局重塑的可能。关键变量是金融科技。近年来,在监管层政策推动,和巨大的内外经营环境挑战倒逼下,保险业开始逐步重视科技投入。据统计,年中国保险机构的科技投入达亿元左右,在随后五年智能金融的快速发展和行业乱象的出清,保险科技的投入金额将保持在20%左右的增长,预计年将增长到亿。具体到微观主体,中国平安是唯一明确提出科技战略的保险企业。年,中国平安首次阐释了“金融+科技”双驱动战略布局。根据这一战略,中国平安将以三大核心技术(人工智能、区块链、云)为基础,深度聚焦金融科技与医疗科技两大领域,不断提升传统金融业务的竞争力,搭建生态圈与平台,并对外输出创新科技,致力成为世界领先的金融科技公司。年以来,中国平安进一步运用科技引领业务变革,将领先科技广泛应用在金融、医疗及智慧城市等领域,全面支撑“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态圈建设。年报显示,通过贯彻“产品+”“科技+”两大策略,寿险及健康险业务实现更健康、更稳定的长期价值增长。年,得益于向高价值保障型业务转型,并运用科技升级代理人队伍等,寿险及健康险业务新业务价值率同比上升3.6个百分点至47.3%,新业务价值同比增长5.1%至.45亿元;营运利润同比增长24.7%至.50亿元,剩余边际余额较年初增长16.8%至.16亿元。平安寿险向全面数据化经营方向迈进,积极推动营销、客服、经营等流程智能化升级。截至年12月末,AI面谈官面试覆盖率达%,代理人专属智能个人助理AskBob自上线以来累计服务3.4亿人次。年,智慧客服全年服务0万次,其中线上业务占比99%,办理时效最快1分钟。平安产险应用智能闪赔应用先进的图片识别技术,通过拍照自动识别车辆损失,将车理赔定损缩短至“秒级”,并且可以一键对接救援、推荐修理厂并提供高品质配件供应。在疫情期间,客户仅需拍摄上传相关材料,即可实现零接触、线上自助理赔。保险公司通过远程查勘定损,线上审核完成后,赔款快速到账。平安产险上线“一键理赔”功能,大幅简化查勘、定损、赔付等理赔流程,1月20日至3月31日车险线上化结案70.1万笔,合计赔付15.06亿元,最快一笔报结时长2分钟。科技为营销、运营、管理全流程线上化服务赋能,助力构建“非接触服务”体系,全面升级抗疫战斗力。今年一季度,平安密集展开“陆创赢在平安”线上增员,“口袋E”APP千人千面培训场景等在线活动,平安寿险“平安星学院”百场直播活动的首秀吸引超过50万人参加,3月份“特别早会”直播吸引超过万人次观看。线上化转型的成果,初步呈现在今年一季报。报告显示集团个人客户数持续增长至2.04亿,第一季度新增个人客户万,其中34.7%是来自集团五大生态圈的互联网用户,互联网用户量较年初增长3.7%至5.34亿。持有多个合同的客户数从万增长到万。衡量保险企业经营质量的关键指标——归属于母公司股东的营运利润逆势同比增长5.3%至.14亿元。麦肯锡认为,科技驱动一直是近年来保险行业发展的主旋律之一。随着国内头部险企和外资领先公司在科技创新方面的投入,以及金融科技和互联网生态玩家的积极参与,科技创新会是未来险企的核心竞争力之一,这个趋势不会改变。麦肯锡预计,疫情开启中国保险业在线数字化新征程,未来保险客户将更能接受线上展业和服务,率先开启有效在线数字化转型的保险公司将赢得新一轮竞争优势。END
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