太平洋保险怎么办理贷款

保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例从保险公司获得短期贷款资金的一种借贷方式。一般办理保单贷款有两种方式，第一种方法由投保人携带本人身份证明、银行账户、保单到保险公司网点办理，第二种方法是投保人使用保险公司的客户端APP在线申请保单借款。

那什么又是保单的现金价值呢？现金价值又叫“退保金”，指的是带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。现金价值=已交保费-保险公司管理费-佣金-风险保费+剩余保费所生利息。为了更好的说明这个问题，举个例子：

30岁的小张买了一款终身型的重疾险，选择20年缴费，每年缴费元，保额20万。但事实上小张现在比较年轻，患重疾的概率比较小，每年也就需要元，但到了70岁的时候，每年的保费可能需要元，那怎么缴费呢？因此保险公司采取的是均衡费率，也就是小张一生需要缴纳的保费是9万元均摊在20年，每年都交元。小张在20年内集中把所有的保费都交完了。那么他在前期交的保费其实是有剩余的，这些剩余的保费不断滚存生息，再扣除保险公司实际支付的成本，就形成了现金价值。因此不管什么时候，小张都可以申请退保，保险公司应当退还现金价值。这个现金价值属于小张的个人财产。

现金价值除了有退保功能外，还有一个很重要的功能就是保单贷款，即小张把现金价值质押给保险公司，就可以获得一定比例的贷款，来实现资金的融通功能，这样做的好处是既可以继续享受保险保障，还不用退保遭受损失的前提下，拿到资金周转，一举两得。

日常在办理保单贷款时经常会遇到以下问题：

1、所有保单都可以贷款吗？

不是，仅限具有现金价值的储蓄型险种可以做保单贷款，万能险做主险的不可贷款，短期险不具备现金价值，不可贷款。

2、保单贷款和其他贷款形式相比优势是什么？

保单贷款是以现金价值作为质押，向保险借款，本质上是用自己的资产作抵押，因此不需要再提供其他资产进行抵押就可以借到钱。再有既然是贷款就需要偿还利息，保单贷款的利息相比之下是不高的，而且是一定可以贷出来的，一般情况下，当天申请，3个工作日内就可以收到钱，失效比较快。而其他贷款则需要提供抵押资产，还需要评估借款人还款能力及征信情况，不一定就能贷的出来，贷款周期相对长，对于一些无抵押无担保的贷款审核则更为严格，利息也相对比较高。

3、保单贷款的比例是多少？利息是多少？如何还款？

保单贷款一般可以贷到保单现金价值的70%-80%，各家公司差别不大，利息约为年化5%左右，这个差别也不大，具体要看保险公司的规定。还款为6个月还一次，可以本息一起还，也可以只还利息，本金继续贷。还款可以到保险公司柜面办理，也可以用保险公司APP线上还款，在指定的账户中扣除，非常便利。

4、如果不还款会有什么影响？

如果保单贷款不还利息，那么利息又会形成新的贷款，产生新的利息，待到所有贷款的本息超过保单现金价值的时候，该保单就会失效，出现风险事故的时候，就失去了保障。

5、贷款期间出险，如何处理？

正常理赔，不过在赔款的时候要扣掉贷款的本息和。

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